建筑工程项目施工周期长、环节多，易因自然灾害、意外事故致工程损毁、第三方损失或人员伤亡。建工一切险专为工程项目设计，覆盖从开工到竣工验收的全周期风险，为业主、施工单位化解财产与责任风险，保障项目推进。
一、定义与核心特点
（一）核心定义
指保险公司对被保险人（业主、施工单位或共同投保）在施工期间，因自然灾害（暴雨、地震等）、意外事故（火灾、坍塌等）导致工程本体、施工设备、材料等财产损失，及由此引发的第三者伤亡或财产损失，按合同赔付的保险。
（二）关键特点
1. 保障范围全：覆盖工程财产（主体、临时设施、材料）、施工设备（塔吊、挖掘机）及第三者责任，远超单一险种。
2. 周期适配强：保障期从开工至竣工验收，可延伸至缺陷责任期（6-12 个月），适配项目长周期。
3. 投保主体灵活：业主单独或与施工单位共同投保，保费通常计入工程总造价。
4. 风险覆盖广：含暴雨、地震等灾害风险，部分可附加罢工、暴乱等特殊风险保障。
二、保障范围与责任边界
（一）核心保障
1. 工程财产损失：工程本体、临时工程、施工材料因事故损毁，按实际损失赔，保额通常为工程总造价（如 1 亿元项目保额 1 亿元）。
2. 施工设备损失：塔吊、搅拌机等因碰撞、火灾等损坏，按维修或重置费赔，保额按设备实际价值定。
3. 第三者责任：工程事故致周边居民受伤、第三方财产损毁，赔偿医疗费、修复费，每次事故限额 500 万 - 2000 万元。
4. 附加保障：含清理残骸费、施救费，部分可附加工程延误损失险。
（二）免责排除
设计错误、施工工艺缺陷致质量问题；故意行为（偷工减料）；原材料自身损耗；战争、核污染等不可抗力；未验收提前使用工程致损失，均不赔付。
三、投保与实施要点
（一）投保关键
1. 保额与保费：工程财产保额按总造价定，第三者责任险保额参考周边环境（市区项目需 1000 万以上）；保费按总造价 × 费率（0.2%-0.5%）算，高风险项目（深基坑、超高层）费率上浮 30%-50%。
2. 时机与材料：开工前投保，提交施工合同、图纸、预算表；项目变更需及时通知保险公司调整保单。
3. 免赔额设定：工程财产免赔额 5000 元 - 5 万元（或损失 5%），第三者责任免赔额 1000-5000 元，可协商。
（二）与建筑工人团体意外险差异
• 保障对象：建工一切险保工程财产与第三者，团体意外险仅保工人；前者侧重资产，后者侧重人员。
• 赔付指向：建工一切险向业主或施工单位赔付，团体意外险直接向工人或家属赔付，二者互补。
四、理赔流程指引
1. 报案取证：24 小时内报案，留存现场照、工程记录、材料发票，第三方损失需收集受害人身份证明、财产清单。
2. 提交材料：基础材料含保单、投保文件、工程合同；财产损失需维修报价、设备评估报告；第三者责任需医疗单据、事故认定书。
3. 审核赔付：5-15 个工作日审核，复杂案件委托公估；通过后 10-20 个工作日赔付，修复期可申请预付赔款。
建工一切险是项目 “风险防护基石”，适合大型、高风险项目。投保匹配规模与风险，理赔留存完整凭证，可有效覆盖全周期风险，保障项目落地。